Як вести облік ОВДП від різних брокерів в одному застосунку
ОВДП я купую через кількох брокерів — Приват24, mono, inzhur. Купити папери з телефона легко. Складно інше: щойно вони розкидані по різних застосунках, ти перестаєш бачити загальну картину — скільки всього в ОВДП і скільки на них заробив.
Якийсь час я вів усе в Excel: вкладка на брокера, формули, ручне оновлення. Відкривав раз на місяць, лаявся і закривав. Тому у своєму застосунку для особистих фінансів — calmfinance — я зробив облік ОВДП по-людськи. Ось як я тримаю всі папери від різних брокерів в одному місці.
Чому ОВДП облікувати морочливо
Облігації — не акції. Тут купа дрібниць: різні брокери й різні застосунки, купони та дати погашення, валютні випуски, а на вторинному ринку ціну ще й котирують у відсотках від номіналу. Жоден брокерський застосунок не відповідав мені на просте запитання: скільки в мене в ОВДП усього, по всіх брокерах разом?
Ідея: один рахунок на кожного брокера
Рішення просте: окремий інвестиційний рахунок під кожного брокера — «ОВДП Приват24», «ОВДП mono», «ОВДП inzhur». А застосунок уже сам зводить їх у спільний підсумок, тож видно і деталізацію по брокеру, і загальну картину.
Крок 1. Рахунок для ОВДП
Створюю новий рахунок і у полі «Тип рахунку» обираю «Інвестиційний», потім у «Тип інвестиції» — «Державні облігації». Назву роблю по брокеру: «ОВДП Приват24». Повторюю для кожного брокера, у якого є папери.
Крок 2. Додаємо випуск — автозаповнення від НБУ
Облігації, які вже є, додаю в розділі «Початкові активи» кнопкою «Додати облігацію». Замість ручного вводу номіналу, ставки й дат користуюся чарівною паличкою: вписую у поле «Код (ISIN)» ISIN випуску — або навіть просто номер, як-от «ОВДП 238281», застосунок сам доведе його до повного «UA4000238281».
Тисну паличку, з’являється «Шукаємо облігацію…» — і «Номінал», «Купон», «Виплат на рік», «Дата погашення» та валюта підтягуються з відкритих даних Національного банку України. Мої «Кількість», «Ціна купівлі» й «Дата купівлі» лишаються недоторканими.
Крок 3. Скільки і за якою ціною — лоти
Вношу свою фактичну купівлю: «Кількість», «Ціна купівлі», «Дата купівлі». Докупив той самий випуск за іншою ціною — це окремий лот, і всі вони зводяться під однією карткою з коректною середньою. Саме тут і зникає Excel: усі купівлі в одного брокера — в одному акуратному списку.
Крок 4. Купони та погашення
Графік купонів більше не тримаю в голові. Коли підходить дата, застосунок показує рядок «Купон» або «Погашення» на вкладці «Найближчі виплати» (і серед запитів на екрані транзакцій). Тисну «Записати» — купон стає доходом по рахунку, а погашення повертає номінал туди, куди реально прийшли гроші. Застосунок не вигадує рухи за тебе, а підказує і чекає на підтвердження.
Крок 5. Нарешті — загальна картина
А тепер те, заради чого все й починалося. На вкладці «Інвестиції» бачу сумарну вартість усіх ОВДП по всіх брокерах разом, зведену в одну валюту, з прибутком від купонів і переоцінки. І можу провалитися в конкретного брокера, якщо треба деталізація.
Для кожного рахунку обираю, як оцінювати папери: «До погашення» (за умовами випуску) чи «Ринкова ціна» — тоді ціну котирують у відсотках від номіналу, як це роблять брокери.
Підсумок
ОВДП — чудовий інструмент, але щойно їх більше, ніж один випуск в одного брокера, облік стає головним болем. Проста схема рятує: рахунок на кожного брокера, автозаповнення випусків від НБУ і один спільний підсумок зверху. І жодних банківських логінів — дані заводиш сам, і вони лишаються на пристрої (за бажанням — у твоєму iCloud).
Базовий облік фінансів і бюджети в calmfinance безплатні; відстеження інвестицій, зокрема ОВДП з автозаповненням від НБУ, входить у Pro. Якщо вам, як і мені, набридли розкидані по застосунках папери й мертві Excel-таблиці — спробуйте: calmfinance.app. Українською з коробки 🙂